Características de Nuestra Empresa

Neutralidad
Aportamos un punto de vista objetivo, lo mejor para nuestros clientes barajando en su medida las 3 variables según el perfil del cliente: Rentabilidad, Liquidez, Riesgo.
Indepedencia
No percibimos incentivos ni comisiones de ninguna entidad financiera.
Atención personal
Cada cliente es único, por ello requiere un asesoramiento exclusivo.
Confidencialidad
En nuestra profesión la confidencialidad es un deber ético.
Información
Nuestros clientes, sí saben lo que firman, sí saben lo que tienen contratado y en qué condiciones.
Transparencia
Nosotros sí se lo contamos todo, ponemos lupa a la letra pequeña de los contratos bancarios.
Diversificación
Buscamos, analizamos y estudiamos los mejores productos del mercado para nuestros clientes.
Optimización de la rentabilidad financiero-fiscal
No todos los productos son adecuados para todos los clientes.
Calculadora

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Últimas Noticias

Bienvenidos a nuestra nueva Web

26/oct/2012

Quiero darles la bienvenida a nuestro recién estrenado portal web www.nmasesoresfinancieros.es. Visítenos y descubra lo que podemos ofrecerles, no dude en contactar con nosotros para solicitar mas información, y recibir un trato más personalizado. Esperamos serle de ayuda.   www.nmasesoresfinancieros.es

 

Hipotecas

hipoteca

HipotecaVisite las distintas entidades y estudie las ofertas, es fundamental negociar con la entidad, ya que ellos ajustan sus ofertas a cada cliente según su perfil y características socio-económicas.

Una vez elegida la entidad financiera con la que va a contratar la hipoteca, solicite una pre-tasación gratuita para asegurarse de que el valor de tasación del inmueble no difiere en gran medida del precio de compra-venta del mismo. Tenga en cuenta que el hecho de solicitar por escrito la tasación no le garantiza la concesión de la hipoteca, pero, sí le obliga al pago de los servicios prestados por el tasador, que ascenderán a unos 300 € dependiendo del tipo de inmueble a tasar. Por eso y para evitar sorpresas desagradables, solicite PRE-TASACIÓN GRATUITA.

En términos generales la entidad le financiará el 80% del valor de tasación del inmueble, por lo que usted deberá disponer de ahorros suficientes para cubrir el 20% restante así como los gastos de Tasación, Apertura, Notaría, Registro e Impuestos, calcule entorno a un 10% del valor de compra-venta.

Tenga en cuenta que el banco estudiará la operación con un nivel de endeudamiento máximo del 35%-40%, por lo que de cada 1.000 € que tenga de ingresos declarados, sólo podrá dedicar a su hipoteca 350 €-400 €.

El estudio de la operación y la resolución de la misma le llevarán entre 30 y 40 días.

hipoteca

Personas físicas

  • DNI de titulares y avalistas en su caso.
  • 3 Últimos recibos de préstamos vigentes, hipotecarios o no y tarjetas de crédito.
  • Rendimientos del trabajo:

Si su situación laboral es:

    • Trabajador por cuenta Ajena :
      Contrato de trabajo
      3 últimas nóminas
      IRPF
      Vida laboral
    • Pensionista :
      Certificado ingresos Seg. Social
      IRPF
    • Autónomo:
      Renta 2 últimos años
      Modelo 390 IVA Anual
      Modelo 303 IVA Trimestral
      3 últimos recibos autónomo
      Vida laboral
  • Si está de alquiler, contrato y tres últimos recibos
  • ¿Tiene otros ingresos?, alquileres, dividendos, otras rentas.
  • Escrituras de propiedad y contrato de arras
  • Nota simple de la finca, si se tiene, si no, la solicitará el banco a su cargo. (Debe estar actualizada)
  • Tasación, puede solicitarla usted a cualquier tasadora homologada o bien dejar que el banco realice este trámite.
  • Sentencia de divorcio o separación y convenio regulador (en su caso)

La vida laboral se puede solicitar en : www.seg-social.es

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Una vez aprobada la operación pasamos a revisar las condiciones, ésta es la parte más importante aunque usted no lo crea. Tenemos que comprobar que las condiciones finales coincidan con las ofrecidas al inicio o planteamiento de la operación. La comisión de apertura puede oscilar entre un 0,5% y un 1,5 %.  El  interés puede ser fijo o variable. Debe elegir tipo de referencia hipotecario:

IRPH de los Bancos

Tasa Anual Equivalente de las operaciones hipotecarias realizadas por los bancos para la compra de vivienda libre, financiada a más de tres años. En su composición se tienen en cuenta las comisiones de apertura por lo que de cara a la negociación del diferencial aplicado plantearemos diferenciales máximos de 0,25 % como máximo, siendo el ideal para este índice un diferencial cero.

IRPH de las Cajas

Se trata del mismo índice que el anterior pero con los datos aportados por las Cajas de Ahorros.

Euribor a un Año

El Euribor (acrónimo de Euro Interbank Offered Rate, es decir, tipo europeo de oferta interbancaria) es un índice de referencia publicado diariamente que indica el tipo de interés promedio al que las entidades financieras se prestan dinero en el mercado interbancario del euro. Se calcula usando los datos de los 44 principales bancos que operan en Europa.

El IRS
  1. El IRS es un índice hipotecario oficial.  Desde el pasado 29 de abril, el IRS es un índice oficial más, junto con elEuribor, el MIBOR, el IRPH entidades y el tipo de rendimiento interno en el mercado secundario de la deuda pública de plazo entre dos y seis años.
  2. No se están empezando a firmar hipotecas a IRS. Hasta que el BOE no publique las reglas del cambio de índice y el Banco de España no empiece a publicar la cotización del IRS, no veremos nuevas hipotecas referenciadas a IRS. Por otra parte, las hipotecas ahora referenciadas a IRPH bancos y cajas, CECA o TAR, susceptibles a un cambio de índice, aún tardarán más de 1 año en empezar a pagar la cuota según el nuevo índice establecido. Cualquier hipotecado que tenga la revisión anual entre hoy y el 28 de abril de 2013 renovará el interés sobre su antiguo índice (ya que los índices que desaparecen aún seguirán publicando su cotización hasta abril de 2013) y no será hasta su próxima revisión hipotecaria cuando se les aplique el IRS o el índice que se establezca durante la negociación.
  3. El IRS es más caro que el Euribor. Durante los últimos 10 años, el valor del IRS se ha mantenido más o menos constantemente por encima del Euribor. Y al término de abril de 2012, la cotización del IRS superó al Euribor en 0,10 puntos porcentuales (1,47% frente al 1,37% del Euribor).
  4. El IRS no es el sustituto del Euribor.  A pesar de que muchos medios lo han tratado así en titulares, las hipotecas a Euribor seguirán a Euribor y los bancos podrás seguir ofreciendo hipotecas referenciadas a Euribor. Lo que sí es cierto que el IRS es un índice que nace como petición de los bancos, que querían contar con un índice que fluctuara menos que el Euribor, por lo que es esperable que las hipotecas que se firmen a partir de ahora lo hagan más frecuentemente referenciadas al nuevo índice.
  5. Las hipotecas a IRPH pasarán a IRS. Nadie sabe a ciencia cierta qué pasará con las hipotecas referenciadas a IRPH cajas e IRPH bancos. Será necesario esperar a que el Ministerio de Economía emita un comunicado oficial donde explique el reglamento del cambio de índices. De momento, si hacemos caso a algunos testimonios que ya han hablado con su banco, parece más probable que estas hipotecas pasen a referenciarse con IRPH entidades.
  6. El IRS oscila más que el Euribor. Hasta la fecha, el IRS no ha demostrado ser más estable que el Euribor, sino que más bien los dos índices cotizan siguiendo el mismo nivel de oscilación. Sirvan como ejemplo su valor mínimo (1,2% en enero de 2010) y máximo (5,5% en octubre de 2008) alcanzados.

Diferencial aplicado, si está sujeto, o no, a bonificaciones por contratación de productos.
Productos bonificados:

  • Nomina
  • Seguro del hogar (Incendio obligatorio)
  • Seguro de vida (No obligatorio)
  • Tarjeta de crédito con consumo mínimo establecido durante todos los años que dure la hipoteca
  • Cap Hipotecario
  • Fondo de Inversión
  • Plan de pensiones

Dependiendo de la entidad, le bonificarán entre 0,05 y 0,10 sobre el diferencial aplicado, por ejemplo, si le aplican Euribor + 1,5, le bonificarán 0,10 por producto con un máximo de 0,50. Por lo que su hipoteca quedaría referenciada a Euribor + 1

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  • Hay que pedir simulaciones y precios de los seguros, ¿Cuánto me cuesta el seguro del hogar en el banco y en otra compañía?
  • ¿Me interesa cambiar mi nómina de Banco?
  • ¿Me interesa traspasar mi plan de pensiones? Condiciones del nuevo plan.
  • ¿Quiero contratar un Cap, se lo que estoy contratando? ¿Cuánto me cuesta?
  • ¿Realmente me compensa tener la tarjeta de crédito? ¿Cuánto me cuesta al año su mantenimiento, cuantos intereses voy a pagar por el crédito asociado a esa tarjeta? Ver TAE
  •  ¿Quiero un fondo de inversión? ¿Podré sacar mi dinero durante la duración del contrato hipotecario?
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El Notario LEE la escritura, usted, debe solicitar una copia de la minuta y repasar con el Director de la entidad financiera, y después con el Notario, los datos que en ella se incluyen, esto le evitará problemas futuros. El contrato que usted va a firmar le acompañará de 20 a 30 años, usted firmará en unos minutos, es para pensárselo ...

.... acuda a un asesor financiero y evitará gastos innecesarios e imprevistos.